23 вида инвестиций + Куда сделать вложения начинающему инвестору

Инвестиции – это долгосрочное вложение стартового капитала в объекты предпринимательства, промышленности, сельского хозяйства и т.д., с целью получения дивидендов. Чтобы инвестор получал большую прибыль, средства нужно вкладывать в прибыльное и современное дело. Из статьи вы узнаете, что такое инвестиции и куда их выгодно вложить, все типы инвесторов и принципы их работы.

Содержание:

Что такое инвестиции и инвестиционные инструменты

Инвестициями могут быть деньги, акции, облигации, ценные бумаги, кредиты, транспорт, личное имущество и другое. Срок таких капитальных вложений от 1 года.

Инвестиционные ресурсы – это средства, денежные активы, которые используют в инвестиционной деятельности.

Источником для инвестиций бывают:
  • личные средства – основной капитал предприятия, доход компании, резервный фонд и т.д.
  • привлеченные со стороны – это деньги, полученные на финансовом рынке, от эмиссии ценных бумаг или иного капитала
  • заемные – кредиты или займы, взятые на развитие бизнеса.

Инвестиционный доход – это конечный финансовый результат от вложения капитала или ценных бумаг. Для расчета показателя необходимо вычесть цену покупки инвестиционного инструмента от цены его продажи.

Инвестиционным инструментом считают все, во что можно вложить средства с последующим получением дохода. Прибыль зависит от типа приобретенного актива.

Инструменты классифицируют по типам вкладов:
  • реальные – это имущественные вложения инвестиций в реальные формы капитала как покупка готовой недвижимости или земельного участка для строительства дома
  • интеллектуальные – инвестирование средств в себя. Это образование, повышение квалификации, учеба в ВУЗе. Вложить инвестиции можно в работников предприятия в рамках программы повышения квалификации или переподготовки сотрудников.
  • финансовые – это акции, облигации, депозитные счета, операции с валютой и другое. Такие вложения больше всего интересуют инвестора.

Виды инвестиций, их классификация по 6 параметрам

Есть 6 основных видов классификаций.

По объекту инвестирования – 4 вида

Важная характеристика – это объект, в который вкладывают деньги. Объектами бывают:

  • предприятия, реконструируемые, готовые или строящиеся, для производства новых продуктов или услуг
  • строящиеся комплексы или реконструируемые объекты
  • изготовление новых товаров или услуг на готовом рабочем предприятии
  • разработка и внедрение новых изделий или техники в действующее производство.
Спекулятивные инвестиции
это покупка актива (валюта, драгметаллы, акции и т.д.) для его последующей перепродажи по более высокой цене.
Финансовое инвестирование
это приобретение финансовых инструментов как акций, облигаций, лизинг, кредитование разных категорий клиентов.
Реальные инвестиции
это вложения в реальные формы капитала или в производство. Покупка основных средств производства, недвижимости, товарного знака, или других объектов для оперативной деятельности компании или улучшения качества персонала и его условий труда.
Венчурные вложения
такие инвестиции могут быть направлены на финансирование новых компаний, которые активно развиваются и в будущем принесут большой доход.

По срокам инвестирования – 3 вида

Период инвестирования – это важный фактор для инвестирующего лица, потому что средства в этот период недоступны.

Краткосрочные
срок до 1 года
Среднесрочные
от 1 года до 3 лет
Долгосрочные
от 3 до 5 лет, и выше

По форме собственности – 4 вида

Зарубежные
это инвестируемый капитал, чьи собственники – иностранные граждане (подданные другого государства) или компании.
Государственные
это инвестиции из бюджета определенной страны. Субъекты инвестирования – государственные органы как Центральный Банк РФ или Министерство Финансов.
Частные
это инвестиции от физического лица.
Смешанные
это совокупность вложений нескольких субъектов одновременно.

По целям инвестирования – 6 видов

Прямые
это инвестиция капитала в существующую компанию по реализации товаров или услуг. Субъект получает не менее 10% уставного капитала предприятия
Косвенные (непрямые)
это вложения капитала через посредников – финансовых или инвестиционных специалистов
Внутренние
это инвестиция капитала в развитие операционных активов самого предприятия инвестора
Портфельные
это вложения в портфели ценных бумаг (акции, облигации) без активного управления финансами
Интеллектуальные
это инвестиционные средства, которые вложены в научно-исследовательскую деятельность и разработку инноваций, обучение персонала и повышение их квалификации
Нефинансовые
это инвестиции, которые направлены на покупку объектов авторского права, интеллектуальной собственности, франшиз, патентов и т.д.

По способу воспроизводства – 3 вида

Валовые
средства, инвестируемые в строительство новых объектов, в покупку средств и предметов труда, на наращивание товарно-материальных и интеллектуальных ценностей.
Реновационные
капитал, вкладываемый в воспроизводство основных средств компании и в амортизируемые нематериальные активы, в размере амортизационных отчислений.
Чистые инвестиции
это разница между общим объемом валовых вложений и амортизацией

По уровню риска – 3 вида

Важный показатель инвестиционной деятельности – это уровень риска. Уровень доходности инвестиций и риск прямо пропорционально зависят друг от друга. Простыми словами, чем выше уровень риска, тем выше прибыль от инвестиционного инструмента.

Консервативные
можно полностью сохранить вложенный капитал и получить небольшой доход – 3-5%.
  • депозиты в банках
  • страховые пенсионные программы
  • страховые накопительные программы
  • надежные облигационные займы государств и компаний
Умеренные
средний уровень риска и доходности
  • облигации крупных эмитентов
  • ПИФы смешанных инвестиций
  • облигации негосударственных компаний с хорошими финансовыми показателями
Агрессивные
можно потерять весь вложенный капитал или его часть, доходность вложений в агрессивный инвестиционный портфель – 20-50%.
  • ценные бумаги
  • стартапы и инновации
  • МФО
  • опционы и фьючерсы
  • ПИФы
  • ПАММ-счета

Снизить агрессивные риски можно с помощью диверсификации – это концепция распределения инвестиций по разным финансовым инструментам. Рост цены одного актива компенсирует падение другого.

Кто такие инвесторы, их цели и права

Инвестор – это физическое или юридическое лицо, которое вкладывает собственные активы в проекты и предприятия для получения выгоды, прибыли, дохода в виде процента и т.д. Выгода может быть:

  • материальной – это деньги, объекты недвижимости, акции и т.д.
  • нематериальной – получение статуса, воплощение своих идей или планов, и другие социальные блага жизни.

Цели, которые ставит перед собой инвестор:

  • безопасность материальных вложений;
  • доходность;
  • рост прибыли;
  • ликвидность вкладываемых активов.

Кто может быть инвесторами

Согласно Федеральному Закону №39, в качестве инвестора бывают:

  • физические или юридические лица
  • объединения юридических лиц, созданные на договорной основе совместной деятельности и не имеющие юридического статуса
  • государственные органы
  • органы местного самоуправления
  • зарубежные субъекты предпринимательской деятельности.

Права инвестора

В ФЗ-№39 «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капиталовложений» прописаны права инвесторов, которые выполняют свою инвестиционную деятельность в РФ.

Инвестор имеет право на:
  • Исполнение деятельности, связанной с капиталовложением, за исключением действий, запрещенных законом.
  • Самостоятельное исчисление объемов вкладываемых активов, их направленность.
  • Объединение своих активов со средствами других инвесторов ради увеличения капиталовложений.
  • Владение, пользование и распоряжение финансируемыми объектами, и результатом их работы.
  • Контроль целевого использования вложенных средств.
  • Передачу прав на управление и распоряжение объектами капиталовложений третьим лицам или органам власти.

Виды инвесторов и стратегии их работы

Профессиональные инвесторы

Это активные инвесторы, которые сделали торговлю на фондовом рынке своей работой и занимаются ей профессионально.

  • Спекулянт – получает доход за счет разницы между ценой покупки и продажи. Совершает много сделок ежедневно, вкладывая свои средства.
  • Управляющий – профессиональный инвестор, который управляет средствами и денежными потоками других людей. Обладает знаниями для приумножения капитала клиента. Часто такую работу выполняют ИП и юр. лица на платной основе.

Непрофессиональные инвесторы

Это инвесторы, которые не занимаются инвестициями и торговлей бумаг профессионально. У них обычно есть основной источник дохода, а инвестирование –  это способ сохранять и увеличивать накопления.

  • Самостоятельный – обычно физическое лицо, которое разбирается в инвестировании и распоряжается своим капиталом самостоятельно. Это пассивные инвесторы, потому что совершают немного сделок и выбирают долгосрочные вложения
  • Несамостоятельный – это инвестор, у которого нет времени на торговлю на бирже или нет знаний и опыта в сфере инвестирования. Передают права на управление своим капиталом профессионалам.

11 типов вкладчиков с разным целями и способами их достижений

Есть много типов инвесторов, которые отличаются конечной целью капиталовложений и способами достижения поставленной цели:

Частный

Это обобщенное понятие, в числе таких финансистов могут быть новички и опытные инвесторы, которые строго следуют правилам и законам инвестирования.

Иностранный

Это лица, которое занимаются финансированием в другом государстве. Привлечение иностранных инвестиций несет за собой огромное преимущество для субъекта экономики.

Институциональный

Инвестор, который занимается регулированием активов путем накопления и перевода капитала от частных государственных инвесторов.

Стратегический

Основная цель такого субъекта – это получение полного контроля над финансируемым объектом, приобретение или поглощение компании или предприятия.

Прямой

Это лицо, объект финансирования которого – часть или доля уставного капитала субъекта экономики, и покупка его акций с целью дальнейшей перепродажи.

Финансовый

Предпочитает вкладывать инвестиции в ценные бумаги, финансовые инструменты и другие экономические активы. Доход финансового инвестора складывается от изменения котировок на рынке ценных бумаг.

Форекс-инвестор

Лицо, которое специализировано на торговле активами на форекс-рынке, используя инструменты и способы инвестирования, связанные с валютой.

Венчурный

Инвестор, который финансирует инновационную деятельность и новые инвестиционные проекты, для получения дохода от раскрутки и роста бизнеса. Такое инвестирование связано с высокими рисками.

Квалифицированный

Это специалист с лицензией и должным опытом для торговли на рынке ценных бумаг.

Потенциальный

Человек, имеющий активы, необходимые для воплощения в жизнь бизнес-идеи.

Индивидуальный

Обычно это физические лица, реже юридические, которые являются мелким звеном на инвестиционном рынке.

Соинвестор и его роль в сделке

Соинвестор – это субъект, чье право на объект капиталовложений основано на договоре соинвестирования с генеральным инвестором.

Чтобы не попасть в непредвиденную ситуацию, важно корректно заключить договор соинвестирования. Это документ, на основании которого соинвестор оплачивает часть имущества или его полную стоимость, а после ввода объекта в эксплуатацию может оформить его в свою собственность.

Пример в области строительства.

Покупать готовую недвижимость не так выгодно, как на этапе ее строительства. Если участвовать в процессе покупки в качестве соинвестора, кроме экономии можно получить дополнительную выгоду в виде неуплаты налога на прибыль. С покупателем подписывают договор соинвестирования, на основании которого гражданин не будет покупателем объекта недвижимости, а выступит в качестве дольщика строительства, поэтому освобождается от уплаты налога на прибыль. В таком случае стоимость недвижимости носит сугубо инвестиционный характер, традиционной покупкой ее не считают.

Куда лучше инвестировать и как правильно это сделать начинающему инвестору: 12 способов вложить деньги

Важное правило капиталовложения – это принцип диверсификации рисков. Вкладываемые свободные средства нужно разделить на части и инвестировать в разные проекты.

Мнение эксперта!
Павел

Допустим, что клиент хочет вложиться 200 000 рублей в ПИФы, акции, форекс и депозит. Нужно разделить средства между этими инструментами, в зависимости от их уровня риска.

Если вы готовы к умеренным рискам, распределите средства таким образом: ПИФы и акции – по 40%, форекс-биржа и депозит – по 10%. Затем распределите сумму внутри каждого выбранного способа вложения, то есть:

  • выберите 2 депозитных счета и вложите в каждый по 5% из общих 10%
  • выделите по 10% на покупку акций 4 предприятий в разных сферах промышленности.

1.      В недвижимость

Потребительский спрос на квартиры, дома, таунхаусы и другие помещения есть всегда. Поэтому недвижимость – это популярный способ вложения денег. Недвижимое имущество нужно для жилья, ведения бизнеса, работы, поэтому этот инструмент финансирования не теряет свою ценность.

При выборе недвижимости для инвестирования, помните, что ее рыночная стоимость и ликвидность проекта зависят от таких факторов, как общая экономическая ситуация в РФ, региональная обстановка и т.д.

Есть два метода вложений в недвижимое имущество:
  • Сдача или аренда помещения. Это пассивный доход, который поступает каждый месяц без физических и материальных затрат. Достаточно иметь право собственности на объект недвижимости.
  • Дальнейшая перепродажа жилой собственности. Это принесет выгоду, если квартира будет продана по более высокой цене. В некоторых регионах есть трудности с выгодной продажей недвижимости, потому что спрос не всегда соответствует предложению.

3 способа увеличить уровень дохода:

  • покупка жилой собственности в момент падения цены, с последующей продажей в период роста цен;
  • покупка объекта в момент строительства дома, и продажа жилья после сдачи дома в эксплуатацию;
  • покупка помещения в плохом состоянии, с последующим ремонтом и продажей с надбавкой к начальной цене.
Мнение эксперта!
Павел
Вкладывать в недвижимость лучше в период общего экономического спада в стране.

2.      Во франшизы

Франчайзинг – это открытие своего дела под брендом известной компании. Здесь справятся и новички, на начальном этапе открытия клиенту помогают и обучают всем тонкостям ведения бизнеса. Клиент обязан полностью соблюдать условия контракта, фиксированный тариф на продукты и услуги во всей сети магазинов, работать по стандартам франчайзера и т.д.

Франшиза – это аренда готового бренда. Она дает возможность инвестору открыть собственный бизнес с гарантированным получением дохода. Владелец бренда – это франчайзер, а тот, кто покупает бренд называется франчайзи.

Открыть бизнес по франшизе можно в таких направлениях и отраслях:

  • строительство и ремонтные работы;
  • услуги риелторов;
  • агентства по туризму;
  • салоны красоты и другие магазины;
  • точки общественного питания и другое.

Доход будет гарантирован, если перед покупкой франшизы будут учтены и изучены такие критерии:

  • срок присутствия на рынке;
  • полный пакет документации на готовый продукт;
  • срок предоставления контракта;
  • условия для запуска франчайзинга и т.д.
Срок окупаемости франшизы делят на 3 группы:
  • быстроокупаемый бизнес – 6-12 месяцев
  • среднеокупаемый – 2-3 года
  • медленная окупаемость франшизы – от 3 до 10 лет.

3.      В ценные бумаги: акции, облигации, вексели или сертификаты

Для вложений в ценные бумаги нужно иметь знания в сфере финансов и экономики. Финансирование первых попавшихся акций не принесет доход. Если нужного опыта и знаний нет, можно предоставить активы в доверительное управление брокеру.

Вложения в ценные бумаги не гарантирует получения высокого дохода, но при успешной сделке клиент может получить доход до 100 % и выше.

Потенциальный инвестор, начинающий или опытный, должен определить привлекательность ценных бумаг эмитента по таким критериям:

  • динамику роста или падения рыночных цен на бумаги
  • размеры дивидендов.
  • устойчивость предприятия в своем сегменте рынка
  • объемы роста прибыли и ликвидности активов
  • диверсифицированность эмитента и его отраслей
  • финансовую отчетность эмитента.
  • соответствие предприятия своей бизнес-модели
Мнение эксперта!
Павел
Если деньги вложены в акции, нужно регулярно контролировать возможные риски и работать по стратегии стоимостного инвестирования – покупать акции при сильно растущем тренде после небольшого падения цены. Простыми словами, покупать «недооцененные акции» перспективных организаций, акции которых ненадолго упали в цене.

Рынок ценных бумаг в России регулируют 3 нормативных документа:

  • Гражданский кодекс РФ Глава 7 «Ценные бумаги»
  • Федеральный закон № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» от 22.04.96 г.
  • Федеральный закон № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» от 26.12.95 г.

4.      В криптовалюты

Криптовалюта – это цифровая валюта, которая существует только в интернете, не имеет обеспечения и централизованного эмитента. Криптографическая валюта Биткоин появилась в 2009 году. Во время открытия электронной наличности 1 биткоин стоил не более 1 доллара, на 2018 год его цена составляет 1000 долларов.

Последние 10 лет цена на биткоин растет, поэтому уже есть миллионеры, которые получили свое состояние на инвестировании в криптовалюту. Однако, криптовалюта – это очень рискованный инструмент для вложения – за 1 день биткоин может упасть на 8-20%, так и увеличиться. За год можно в 2-10 раз увеличить уровень доходности или потерять все активы. В 2017 году некоторые криптовалюты выросли в цене на 100-400%.

7 криптовалют, которые зарабатывают
  • Bitcoin
  • Ethereum
  • Litecoin
  • Monero
  • Dash
  • Ripple
  • Siacoin
3 криптовалютные биржевые площадки
  • EXMO
  • Kraken
  • Poloniex

5.      В стартапы

Стартапы – уникальные проекты в социальной и коммерческой сфере экономики. При выборе правильного инвестиционного проекта можно получить хорошую прибыль, ведь в перспективе на них заложен высокий уровень доходности.

Вливание денег в стартап – это высоко рискованный способ вложений, доход приносят 15-20% проектов. Оставшаяся часть будет убыточной.

Есть 2 способа финансирования:

  • заключение договора напрямую с финансируемой компанией, многие ищут инвесторов самостоятельно.
  • инвестиции на инвестиционных площадках, где владельцы стартапа представляют свои проекты.

Вложить деньги можно проинвестировав большое количество бизнес-направлений, как на российском рынке, так и за рубежом. Популярные биржи с российскими и иностранными проектами предпринимателей:

Биржи стартапов в РФ

  • Boomstarter
  • Napartner
  • Planeta
  • Smipon
  • Startupnetwork

Зарубежные стартап-биржи

  • Cashbery
  • Kickstarter
  • Circleup
  • Crowdcube
  • Indiegogo
  • Rockethub

6.      В интернете

Интернет стал популярной сферой бизнеса. На онлайн-просторах работает много бизнесменов. Чтобы получить прибыль от работы в интернете, инвесторы могут выбрать такие направления:

  • открытие интернет-магазина
  • ведение группы в социальных сетях
  • информационные ресурсы
  • ведение блогов
  • открытие сайтов с развлечениями и т.д.

Можно купить уже раскрученный проект или открыть его с нуля. Важный фактор – это посещаемость ресурса, от этого зависит уровень дохода. Чем выше процент посещение сайта, тем больше поступит рекламных предложений, партнерских программ и т.д.

Чтобы привлечь гостей на сайт, нужно:

  • уникально оформить сайт, чтобы заинтересовать посетителя
  • создать функциональный и интуитивно понятный дизайн
  • заполнить качественным текстовым и графическим контентом
  • создать интерес для постоянных пользователей: обновлять информацию, предлагать новые товары и т.д.

7.      В ПИФы

Паевой Инвестиционный Фонд предлагает всем участникам приобрести пай или долю в общем сформированном портфеле, в который включены ценные бумаги разных организаций. Такой способ инвестирования – классическая форма пассивного дохода, в конце каждого отчетного периода пайщик получает свою часть прибыли.

Ценные бумаги для портфеля подбирает управляющий, а сам пайщик в этом процессе участия не принимает. Свою часть можно продать, поэтому такой способ вложения считают высоколиквидным.

Преимущества паевого инвестирования:

  • активами управляют профессионалы
  • ПИФ доступен любому гражданину
  • полученная прибыль не облагается налогом
  • государственный контроль паевого фонда.

Средняя доходность такого вложения доходит до 30%, иногда до 50%. Минусы: вложения не застрахованы, а доход не гарантирован.

Типы паевых фондов в России:

  • фонды ценных бумаг: акций, облигаций и смешанных инвестиций
  • индексные фонды
  • отраслевые фонды
  • фонды денежного и товарного рынка
  • фонды недвижимости и ипотечные фонды
  • кредитные и рентные фонды
  • венчурные фонды
  • фонды художественных ценностей.
Мнение эксперта!
Павел
НДФЛ платить не нужно, если инвестор владел паями больше 3 лет, а доход составил меньше 3 млн. рублей в год. При других результатах налог составляет 13%.

8.      В фондовый рынок

Вложения активов в фондовые рынки – это нелегкий вариант, поэтому для получения дохода нужно изучить много литературы и набраться опыта в этой сфере.

Стать участником фондового рынка можно двумя путями:

  • с помощью классического брокеринга
  • на рынке через сеть интернет.

В первом варианте потребуются большие инвестиции, минимальная сумма для финансирования составляет не менее 10 000 долларов. Брокер, действующий от лица инвестора, будет тщательно изучать ситуацию на рынке и предлагать наиболее выгодные варианты вложения инвестиций. При успешной работе часть прибыли идет брокеру.

Если участвовать на рынке самостоятельно через сеть, нужно самому определять и искать компании, в которые инвестировать активы. Тогда не нужно отдавать часть дохода брокеру за полезные советы и подсказки.

9.  В бизнес

Вложения в открытие бизнеса самые доходные и рискованные. Открытие и ведение бизнеса подразумевает высокий доход в будущем, но не дает 100% гарантии успеха. Чтобы добиться получения прибыли, нужно учесть ряд обстоятельств:

  • выбирать правильную нишу на рынке
  • учитывать оригинальность идеи и спрос на нее
  • грамотно вести бизнес.

Лучше стать инвестором бизнеса, который вы знаете и который вам понятен. Проанализируйте бизнес-план проекта и проверьте его показатели. Если он демонстрирует высокую доходность, возможно, расчеты ошибочны.

По статистике, часть открывшихся компаний становятся банкротами на первоначальном этапе становления бизнес-идеи. Поэтому выгоднее покупать франшизу и начинать свое дело под брендом известной компании.

10.  В МФО

Отдача от финансирования МФО в среднем составляет 12-30% годовых. По закону минимальная сумма вложения – 1 500 000 рублей. Чем больше срок инвестирования, тем выше процентная ставка.

При инвестировании в МФО не действует государственная программа страхования вкладов, поэтому риск вложений очень высок. Полученный доход облагается налогом 13% от суммы.

Перед тем как вкладывать активы рекомендуют:

  • убедиться в надёжности компании
  • учесть период работы на финансовом рынке
  • проверить учредительные документы
  • почитать отзывы клиентов в сети.
МФО РФ для инвестиций Годовая процентная ставка Срок
Займер 18-22% 6-36 мес.
Быстроденьги 12-14% 6-36 мес.
MoneyMan 11-14% 6-24 мес.

11.  В рынок Форекс

Форекс или Forex (от англ. Forex Exchange) – это рынок купли-продажи валюты по свободной цене. Торговать валютой можно:

  • самостоятельно
  • с помощью роботов-советников
  • через персонального управляющего трейдера
  • через ПАММ-счета.

Чтобы торговать на рынке самому, нужно знать принцип работы валютного рынка. Если таких знаний нет, торговля не принесет дохода. Сумма начальных самостоятельных вложений начинается с 10-20 долларов США. Если передать права на управление капиталом трейдеру, то оплатить его услуги придется в размере 20-50% от прибыли.

Преимущества вложений в валютный рынок:

  • возможность получить доход до 100% ежедневно
  • знание динамики роста курса валюты помогает защитить себя от инфляции
  • нет временного ограничения
  • для отслеживания курса валют, изменения котировок и определения эффективности вложений необходим только интернет.

Валюта непредсказуема, для получения дохода нужно внимательно следить за ее изменением и предугадывать дальнейшие действия.

Мнение эксперта!
Павел

Если при торгах вы ушли в минус и потеряли вложения, к сожалению, деньги вы не вернете. Зайдя на сайт торгов, вы поставили галочку о согласии с условиями торгов, где написано, что получение прибыли не стоит задачей торгов.

12.      В банковские вклады

Банковские депозитные вклады – это доступный инструмент инвестирования со средней годовой ставкой в РФ от 3 до 6% годовых.

В банковской сфере можно наблюдать снижение процентной ставки по депозитам, поэтому перед выбором финансовой организации тщательно изучите предложения.

Преимущества депозитного счета:

  • страхование вклада на сумму 1 400 000 рублей в случае банкротства компании
  • срок вклада и конечная сумма дивидендов известны заранее
  • доступность, открыть депозитный счет может любой гражданин старше 18 лет
  • надежность и безопасность.

Вкладывать деньги лучше в крупные финансовые компании, которые давно присутствуют на рынке и имеют положительный опыт сотрудничества с клиентами: Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ24 и т.д.

Годовая процентная ставка по депозитным вкладам в банках РФ на 2019 год
Россельхозбанк до 8,50 % Сбербанк до 5,75 %
Промсвязьбанк до 8,50 % Альфа-Банк до 6,40 %
ВТБ до 9,20 % Райффайзен до 7,80 %
Тинькофф до 7,78 % Росбанк до 7,70 %

С чего начать инвестирование начинающему инвестору

Начинающему инвестору нужно изучить основные понятия и термины в инвестиционной деятельности:

  • Активы – то, что приносит доход инвестору: акции, недвижимость, валюта и т.д.
  • Дивиденды – часть дохода компании, которую распределяют между акционерами.
  • Котировка – закрепленный курс актива, по которому запланировано совершение сделки.
  • Трейдер – лицо, занимающееся активной торговлей на финансовом рынке.
  • Биржа – рынок разных финансовых активов: валюты, акций, облигаций и т.д.
  • Ликвидность – способность актива быстро реализовываться на рынке.
  • Агрессивные инвесторы – лица, готовые на любой риск ради максимальной прибыли.
  • Доверенный управляющий – лицо, управляющее активами инвестора за определенный процент.
  • Депозит – сумма на банковском счете, которая приносит доход в форме дивидендов.

Как лучше инвестировать: алгоритм действий для чайников

Успешные инвесторы начинали свой путь с небольших вложений. Их рекомендации начинающим инвесторам:

  1. Изучение основ инвестирования. Здесь не нужно иметь высшее экономическое образование или опыт работы на бирже. Главное, знать понятия и формулировки, чтобы понимать процессы на бирже и общаться с брокерами на понятном языке.
  2. Постановка цели. Изучив основы, поставьте цель – какой доход необходим в результате? Глобальную цель лучше разделить на несколько реальных и достижимых этапов. Достижение поставленной цели стимулирует дальнейшие действия.
  3. Выбор стиля будущей работы: активный или пассивный, агрессивный или консервативный. От метода будет зависеть дальнейшая тактика работы и полученный доход.
  4. Подсчет свободных средств. Перед тем как вкладывать инвестиции с нуля, посчитайте свободные средства. Начинайте с минимальных вложений, с которыми будет не жалко расставаться в случае убыточной сделки.
  5. Поиск брокера. К этому шагу стоит отнестись внимательнее. Хороший финансовый аналитик поможет увеличить капитал и даст полезные советы.
  6. Оценка степени рисков. Выбор стратегии напрямую связан с конечной целью.
  7. Выбор инструмента инвестирования. Используйте разные инструменты для вложений: акции, валюта, депозиты и прочее. После получения первого дохода будет проще сориентироваться и выбрать направление работы.
  8. Диверсификация вложений. Безопаснее использовать одновременно несколько: депозиты, ПИФы, ценные бумаги и др. Рост одного актива компенсирует падение другого.
  9. Частый пересмотр инвестиционного портфеля. Если вы работаете с разными видами вложений, нужно регулярно контролировать изменение цен и изучать новости фондового рынка.

Эти правила необходимо соблюдать и регулярно использовать в работе на этапе первоначального инвестирования.

советы начинающим инвесторам

5 полезных и рабочих советов для новичка

Новичку понадобятся 5 основных правил:

  1. Не вкладывайте всю сумму в один инструмент инвестирования.
  2. Большую часть капитала (50-65%) вложите в менее рискованные активы.
  3. На начальном этапе подготовьте сбережения, которых хватит на 3-6 месяцев существования на случай, если вложения не принесут никакого дохода.
  4. Важно иметь источник пассивного дохода, чтобы получать средства в то время, когда временно нет работы.
  5. Перед вложением инвестиций, изучите отзывы и комментарии об организации, чтобы убедиться, что это реальная компания, а не мошенники.

5 распространённых ошибок при начале работы с инвестициями

Популярные ошибки новичка, которые приведут к потерям первоначальных инвестиций:

  1. Отказ от развития и финансовой грамотности
  2. Ожидание максимального дохода. Инвестиции – это долгосрочные вложения, прибыль от них не поступит мгновенно.
  3. Ожидание краха сделки. Риск есть при любом виде вложений. Поэтому нужно развивать свою грамотность и профессиональное чутье в этой сфере.
  4. Заем денег в кредит. При убыточной инвестиционной сделке, можно потерять свои средства и остаться в долгу перед кредитором.
  5. Полное доверие рейтингам. Составленные рейтинги не могут быть единственной основой для выбора инвестиционного инструмента. Еще нужно анализировать новости фондового рынка.

Примеры инвестиций и расчет их доходности

Пример инвестиций в ПИФ

Покупка Продажа через 1 год Продажа через 3 года
Сумма вложения – 100 000 рублей.

Цена 1 пая – 1000 рублей.

Надбавка – 1%.

Итоговая цена 1 пая составит 1000 х 1,01 = 1010 рублей

Вы получите – 100 000 / 1010 = 99 паев.

Цена 1 пая – 1326,4 рублей

При скидке 1% цена ваших 99 паев составит

99 х 1326,4 х 0,99 = 130 000 рублей

Цена 1 пая – 1938,6 руб.

При скидке 1% стоимость ваших 99 паев составит

99 х 1938,6 х 0,99 = 190 000 рублей

Доход 130 000 – 100 000 = 30 000 рублей 190 000 – 100 000 = 90 000 рублей
Доход после вычета налога 30 000 х 13% = 3900 рублей

130 000 – 3900 = 126 100 рублей

При владении паями от 3 лет, доход не облагается налогом.
Итоговый доход: 126 100 – 100 000 = 30 000 – 3 900 = 26 100 руб. или 26,1%. 190 000 – 100 000 = 90 000 рублей или 90%, что 30% за 1 год.

Пример инвестиций в МФО

Первоначальная сумма взноса 1 500 000 руб. 1 500 000 руб. 10 000 000 10 000 000
Срок 1 год 2 года 1 год 2 года
Годовая ставка на срок 13% 14% 13% 14%
Сумма при получении 1 695 000 1 920 000 11 300 000 12 800 000
Общий доходность 195 000 420 000 1 300 000 2 800 000
Доход за год 195 000 210 000 1 300 000 1 400 000

Пример инвестиций в депозитный вклад в банке

  • Сумма первоначального взноса — 1 000 000 руб.
  • Процентная годовая ставка — 7% годовых
  • Срок вклада — 12 мес.
  • Ежемесячный вклад – 5 000 руб.
Условия Первый взнос Всего внесено Всего получено Доход за 1 год
Без ежемесячного пополнения / без добавления начисленных процентов к вкладу 1 000 000 1 000 000 1 070 000 70 000
Без ежемесячного пополнения / с добавлением начисленных процентов к вкладу 1 000 000 1 000 000 107 2290 72 290
С ежемесячным пополнением / без добавления начисленных процентов к вкладу 1 000 000 1 060 000 1 132 275 72 275
С ежемесячным пополнением / с добавлением начисленных процентов к вкладу 1 000 000 1 060 000 1 134 614 74 614

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *