Как экономить и накопить деньги при маленькой зарплате

Для того чтобы не отказывать себе в крупной покупке из-за маленькой зарплаты, достаточно правильно распределить свой бюджет. Если придерживаться одной из проверенных стратегий, можно жить в достатке и откладывать деньги на будущее. В этой статье собраны все работающие схемы и секреты, как экономить деньги при маленькой зарплате.

Содержание

10 советов как научиться экономить деньги и распределять зарплату

Мы поддаемся на маркетинговые уловки и покупаем то, что нам не нужно из-за заманчивой рекламы и упаковки. Используя эти советы, вы сами сможете проследить, на что вы тратите деньги, и начать их экономить.

Рационально расставьте финансовые приоритеты

Сначала выпишите все свои расходы за месяц в блокнот. Условно вы можете разделить их на три группы:

  • Важные: оплата жилищно-коммунальных услуг (электричество, вода, газ, телефон, интернет), продукты питания, бытовая химия, транспорт, связь, кредиты
  • Второстепенные: подарки, развлечения, новая одежда и косметика, отдых за границей.
  • Необязательные: расходы на вредные привычки, походы в рестораны быстрого питания, ночные клубы.

Не нужно отказывать себе во всем. Но в кино можно ходить пару раз в месяц, а не каждые выходные. А в кафе с друзьями можно выпить чай, а не заказывать алкоголь и закуски к нему.

Ведите учет семейных доходов и расходов

Есть много инструментов для семейной бухгалтерии. Они позволят эффективно изучить ваш бюджет и правильно распределить зарплату на следующий месяц. Вы начнете меньше тратить и жить экономно.

Один из них — это таблица в Excel. В ней можно проследить все источники доходов и на что вы расходуете средства. Кроме зарплаты в таблице нужно учитывать все источники доходов. Это могут быть премии, детские выплаты, подработки и пр.

Проанализировав данные за месяц, вы увидите полную картину ваших доходов и расходов. Это поможет понять, на что больше всего вы тратите денег. Пример таблицы с пояснением смотрите в конце статьи.

Еще есть компьютерные программы и мобильные приложения для контроля семейного бюджета. В них уже прописаны статьи расходов и доходов, которые можно изменить под свои запросы.

Откажитесь от кредитов и денег в долг

Банки предлагают выгодные условия по кредитам, подталкивая на покупку нового товара. Но выплачивая проценты и скрытые комиссии, цена товара будет выше, чем при разовой оплате. Посчитайте какая будет переплата по кредиту и задумайтесь, так ли нужен этот товар.

Если кредита не избежать, то сначала изучите все предложения и выберите банк с минимальной процентной ставкой.

Правильно планируйте покупки

Сначала проанализируйте расходы за предыдущие месяцы и рассчитайте сколько продуктов, бытовой химии и средств личной гигиены вы используете в семье. На основе этого можно составить список необходимых покупок на месяц.

  • Средства бытовой химии лучше покупать в больших упаковках и расходовать экономно. Стиральные порошки и моющие средства имеют долгий срок годности. Например, если сейчас вы потратите больше на покупку 5 килограмм стирального порошка, то вы сэкономите на нем в будущие месяцы.
  • То же правило касается шампуней, мыла, гелей для душа, зубной пасты и пр. Эти средства личной гигиены также выпускают в больших экономных упаковках. То есть, при покупке 3 литров жидкого мыла для рук, вы будете использовать его несколько месяцев.
  • Продукты питания. Они бывают:
    • скоропортящиеся – овощи, фрукты, молоко и молочные продукты, яйца, свежее мясо, курица, рыба;
    • длительного хранения – крупы, макароны, масло, консервы, заморозка.

    Продукты длительного хранения можно закупить сразу на месяц, а скоропортящиеся покупать по мере необходимости. Заморозку лучше делать самим, чтобы не платить за лед в магазине.

Еще способ экономии – это составление меню на неделю. Вы точно будете знать какие продукты вам нужны и в каком количестве.

Делайте только запланированные покупки

Когда известно, какие продукты и в каком количестве необходимы на месяц, отправляемся в магазин со списком и на сытый желудок. В магазин возьмите ту сумму, которой хватит только на продукты из вашего списка. Так вы не потратите деньги на то, что выходит за его рамки.

Не ходите в магазин каждый день после работы. Так вы потратите большую сумму на необязательные продукты.

Если отправляетесь в магазин за одеждой, то проанализируйте свой гардероб и потребности. Нам кажется, что новый и современный элемент одежды нам необходим, чтобы не отставать от моды. Но мода меняется быстро. И то, что вы купите сейчас в следующем сезоне будет смотреться неуместно. Поэтому чтобы жить экономно покупайте только базовые элементы одежды и потом их комбинируйте.

Пользуйтесь копилкой

Копилка кажется нам пережитком прошлого. Но она может выручить в конце года, когда не хватает денег на новогодние подарки. Если бросать в копилку монеты, которые получили на сдачу в течение дня, то в конце года это поможет оплатить счета.

Откажитесь от вредных привычек

экономьте деньги, отказавшись от вредных привычек
Мы тратим много денег на вредные привычки. В среднем пачка сигарет стоит 80 рублей. Выкуривая по пачке в день, в месяц вы потратите 2 400 рублей, а за год эта цифра будет более 28 000 рублей! А это уже существенная сумма. Отказавшись от курения вовсе, вы бы использовали эти деньги более рационально.
Это же относится и к алкоголю. Конечно от бокала хорошего вина на ужин пару раз в месяц или бутылки пива за интересным матчем большого вреда не будет ни для вашего кошелька, ни для здоровья. Но злоупотреблять им не стоит. Кроме алкоголя вы потратите деньги еще и на закуску к нему, что будет весомо для семейного бюджета.

Замените платные развлечения

Если проанализировать свой бюджет, то можно обнаружить, что мы тратим много денег на развлечения и досуг. Походы в рестораны, боулинг, бильярд, кино, да еще всей семьей стоят дорого. Конечно отказываться от досуга и сидеть дома не стоит. Положительные эмоции можно получать бесплатно.

Ряд развлечений можно сократить, а некоторые заменить более интересными и бесплатными увлечениями. Вместо похода в ресторан организуйте семейный пикник на природе. Это будет дешевле и интереснее. В боулинг ходите не каждые выходные, а раз в месяц.

Если погода хорошая, то выходные лучше проводить на природе. Активные игры на свежем воздухе всей семьей бесплатны, полезны для здоровья, и укрепляют взаимоотношения внутри семьи.
Если погода не задалась, то можно пригласить друзей и устроить вечер настольных игр или просмотр фильмов.

Не платите комиссии при снятии наличных или оплате

Если вы пользуетесь безналичным расчетом, то изучите тарифы своей карты. В зависимости от ее типа за снятие наличных или за пополнение счета банк взимает комиссию. Если пользуетесь банкоматом своего банка, то скорее комиссии не будет, но за снятие денег в чужом банкомате банк взимает минимально 1% или 100 рублей. Для кредитных карт процент может быть до 3-4% от суммы.

То же касается и операторов сотовой связи. Пополняйте баланс в терминале своего оператора сотовой связи без комиссии. Терминалы самообслуживания банков или других операторов возьмут комиссию за пополнение счета.

5-10 рублей комиссии кажутся незначительной суммой, на них ничего не купить. Но если не следить каким терминалом пользуетесь, то за год на комиссии накопится большая сумма.

Экономьте на коммунальных услугах

Сэкономить можно, выполняя простые правила потребления электроэнергии и воды.

Способы экономии на коммунальных услугах и бытовых нуждах:
  • Установите счетчики на электричество, воду и газ. Вы будете платить только за тот объём, который реально потребляете
  • Замените все лампочки на энергосберегающие. Они стоят дороже обычных, но работают дольше и потребляют в несколько раз меньше энергии.
  • Обратите внимание на электроприборы. Они могут потреблять энергию даже в неработающем режиме. Поэтому выключайте электроприборы из розетки, если вы их не используете. Например, телевизор, плеер, тюнер, микроволновая печь потребляют энергию даже тогда, когда ими не пользуются.
  • Холодильник должен быть расположен как можно дальше от плиты и нагревательных элементов. Он будет потреблять на 20% энергии меньше.
  • Днем используйте солнечный свет вместо искусственного. А вечером следуйте простому правилу — выходя из комнаты, выключайте за собой свет. Можно использовать один источник приглушенного света, а не включать все лампочки сразу.
Потребление воды тоже можно сократить благодаря простым советам:
  • Выключайте воду, пока чистите зубы.
  • При мытье посуды не держите воду включенной все время. Сначала намыльте всю посуду, а потом включите воду и смойте моющее средство со всех тарелок разом.
  • Проверьте всю сантехнику в доме и устраните протечки.
  • Установите насадки на кран, которые насыщают струю воды воздухом. Это снизит расход воды с 14 до 5 литров в минуту.

Полезно будет пересмотреть свои тарифы на телефон, интернет и спутниковые каналы. Иногда удобнее иметь сим-карты двух операторов для более выгодных звонков.

Читайте также: Как экономить на электроэнергии? и Как экономить на воде дома?

Как экономить на покупках: 4 правила

Нет распродажам и акциям

Акции и распродажи – это хитрые уловки маркетологов. Цены будут казаться такими низкими, что вы купите намного больше, и особенно того, что и не планировали.

Не всегда распродажа означает снижение цены. Магазины могут обманывать и выставлять товар по обычной цене, а рядом приписывать более высокий перечеркнутый ценник. Акции из серии два по цене одного могут означать, что у товара есть небольшой брак, или что срок его годности заканчивается.

Оформляйте дисконтные карты

Магазины предлагают дисконтные карты. Это могут быть крупные сетевые супермаркеты, магазины бытовой техники, мебели, детские магазины и пр. С дисконтными картами вы сэкономите от 3% до 10%.

Собирайте все дисконтные карты. Даже если магазин строительных материалов предлагает вам оформить карту, а ремонт вы делать больше не планируете, то она может пригодиться вашим родным или друзьям. А они смогут поделиться с вами необходимой вам картой магазина бытовой техники.

Ходите по магазинам правильно

Соблюдайте простые правила, и вы сможете экономить на еде и на прочих покупках:

  • Не ходите по магазинам в день зарплаты. По статистике мы тратим больше денег в день зарплаты. Лучше придите домой и составьте план покупок на месяц.
  • Не ходите за покупками на голодный желудок. Когда мы голодны, нашими покупками руководит желудок, а не голова. Так вы купите лишние продукты, что увеличит общую сумму чека.
  • Составьте список покупок. Если пойти в магазин без списка, мы рискуем набрать лишнего и забыть про необходимые покупки.
  • Запомните, что на уровне глаз расположены самые дорогие продукты. Ищите их аналоги на нижних полках. Это не значит, что товар хуже. Внимательно изучите этикетку. Часто бывает, что состав в дорогих и дешевых продуктах одинаков. Но у дорогого более красивая упаковка, которая стоит дороже.
  • Старайтесь оплачивать покупки наличными. Вы точно будете знать, какую сумму потратили, что убережет от дальнейших трат.
  • Берите с собой сумму под расчет, чтобы не купить что-то лишнее.

Читайте также: Как правильно делать покупки и экономить на продуктах.

Используйте кобрендинговые карты с кешбеком

Между банками и крупными сетевыми супермаркетами есть партнерские соглашения, которые помогут сэкономить. Например, у Альфа банка есть партнерское соглашение с супермаркетами Перекресток и Пятерочка. Расплачиваясь картой Альфа банка в этих магазинах, вы можете получить хорошую скидку по чеку, либо на карту вернется процент от потраченной суммы.

Банк Партнерские супермаркеты и магазины Годовое обслуживание дебетовой карты Годовое обслуживание кредитной карты
Альфа-банк Перекресток / Пятерочка / М.Видео 490 р. 490 р.
Тинькофф Перекресток / Азбука вкуса / AliExpress / eBay / Lamoda 99 р. 990 р.
Росбанк O’кей 0 р. 490 р.

Как копить и откладывать деньги при маленькой зарплате: 5 способов

При правильном планировании бюджета можно неплохо жить и даже откладывать деньги на отпуск за границей или на новый телефон.

способы накопить деньги при маленькой зарплате

Методы накопления денег при маленькой зарплате:

1 способ: 5-10% от дохода каждый месяц

Заведите себе правило, откладывать 5-10% от вашего суммарного месячного дохода. Остальные деньги после уплаты коммунальных услуг и кредитов разделите на 4 части. Каждая часть будет соответствовать неделе месяца. Старайтесь ни при каких условиях не выходить за рамки выделенных на неделю денег.

2 способ: Метод 5 конвертов

Суть метода в том, чтобы распределить месячный доход семьи на 5 конвертов. Проанализируйте предыдущие месяцы и подсчитайте сколько денег нужно.

Делим деньги по следующим конвертам:
  • Питание. Сюда отложите сумму, которую вы тратите на продукты питания за месяц.
  • Обязательные платежи: оплата коммунальных услуг, сотовой связи, интернета, арендная плата, кредиты, ипотека. Этих трат вам не избежать, и вы легко высчитаете, какая сумма из вашего семейного бюджета пойдет в этот конверт.
  • Вещи. Сюда откладываем деньги, которые собираемся потратить на одежду, обувь, предметы обихода.
  • Дети. В этом конверте будут храниться деньги для детских нужд: игрушки, обувь, одежда, занятия и пр.
  • Сбережения. В последнем конверте храните деньги, которые вы планируете отложить. Старайтесь увеличивать эту сумму каждый месяц. Эти накопления станут неприкосновенным запасом, который создаст финансовую «подушку безопасности» на непредвиденный случай.

3 способ: Вложения в акции и инвестиционные счета

Накопить деньги на более существенные вещи как квартира, машина, дом, имея скромный доход тоже возможно. Конечно это займет больше времени.

Воспользуйтесь инвестиционными счетами. Изучите предложения банков по инвестиционным счетам, выберете наиболее выгодный. Рассмотрите вариант долгосрочных вложений, так начисляемый процент будет выше.
Также можно вложить деньги в акции. Они принесут вам дивиденды.

4 способ: Заведите электронный кошелёк

Пользуясь электронным кошельком, вы сможете проследить, как расходуете средства. При оплате покупки в обычном магазине, кроме товара вы оплачиваете аренду, свет, зарплату продавцов и пр. В интернет-магазине вы платите за сам товар и его доставку. Иногда и доставка бывает бесплатной.

При оплате электронным кошельком в интернет-магазинах вы можете заработать бонусы или получить подарки.

5 способ: Используйте карты с кешбеком

Благодаря картам с опцией Cashback можно вернуть до 10% от стоимости товара. Крупные банки как Сбербанк, Альфа-банк делают возврат части денег, если вы оплачиваете покупку в партнерских магазинах картой банка.

Это способы как экономить и копить при маленькой зарплате. Но что делать, если один из членов семьи остался без работы? Поиск хорошей работы может занять время, но это не значит, что вы не можете зарабатывать во время поиска достойной работы.

Есть способы быстро заработать деньги в интернете. Вы можете писать статьи, вести группы в социальных сетях, а зная языки, вы сможете выполнять переводы и давать частные уроки по скайпу.

Оформить дебетовую карту для покупок:
Альфа Банк «CashBack» Онлайн-заявка
Альфа Банк «Перекресток» Онлайн-заявка
Сбербанк «Большие Бонусы» Онлайн-заявка
Промсвязьбанк «Твой кэшбек» Онлайн-заявка

Таблицы Excel для экономии денег в семье

Разберем как же пользоваться табличным редактором Excel для учета доходов и расходов.

Доходы Сумма, руб Расходы Сумма, руб
Зарплата мужа 32,000.00 Ипотека 11,000.00
Зарплата жены 24,000.00 Коммунальные платежи 1,700.00
Детские пособия 3,000.00 Налог на недвижимость 850.00
Подработка жены 2,500.00 Продукты питания 15,000.00
Итого 61,500.00 Страховка машины 1,000.00
Бензин 3,500.00
Транспортный налог 800.00
Медицина 750.00
Детские товары 3,500.00
Интернет 500.00
Сотовая связь 600.00
Детские секции 1,500.00
Остаток 12,000.00 Школа 1,800.00
Развлечения 5,000.00
Отложить Сумма, руб Кабельное ТВ 1,000.00
На отпуск 7,000.00 Непредвиденные расходы 1,000.00
На ремонт 5,000.00 Итого 49,500.00

Слева в табличку «Доходы» вписываем денежные поступления, включая социальные выплаты, подработки, премии и пр. Таблица сама посчитает суммарный месячный доход. Справа в «Расходы» выписываем все затраты за месяц. Вы можете редактировать ее, добавлять и убирать строки. В ячейке «Остаток» автоматически будет подсчитана разница между вашим доходом и расходом. Это сумма, которую вы можете отложить в этом месяце.

пример расчета семейного бюджета в excel

Применяя эти простые советы экономии в быту, вы сами удивитесь, что можно хорошо жить на маленькую зарплату и еще откладывать деньги на крупные покупки. Главное поставить себе цель и двигаться вперед!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *