Лизинг – кредит или аренда?

Из этой статьи вы узнаете:

Оформляя имущество в финансовую аренду, нужно подробно изучить, что такое лизинг, его виды и этапы заключения сделки.Договор лизинга содержит обязательные условия, без которых документ не может быть признан действительным:

·         Объект аренды

·         Информацию о продавце

·         Срок договора лизинга

·         Цену сделки и размер платежей

С 1 января 2011 года услуга лизинга доступна для физических лиц.

Лизинг – его виды и формы

Лизинг – разновидность кредитования, где объект сделки сдается в аренду с последующим выкупом:

  1. лизингополучатель выбирает предмет сделки
  2. лизингодатель* покупает этот объект
  3. имущество сдается в аренду лизингополучателю

*Лизингодателями становятся кредитные организации, в том числе и которые специализируются только на оговариваемой услуге – лизинговые компании (в основном частные).

Сама сделка скрепляется договором. После окончания его срока действия лизингополучатель может переоформить предмет лизинга на свое имя.

Этот способ покупки имущества подходит, когда предприятие или физлицо не располагает денежными активами, а получить объект (оборудование, автомобиль и т.д.) в работу нужно срочно.

Мнение эксперта о предмете финансовой аренды
Егор Седельников — Юрист
«Земельные участки не рассматриваются как предмет договора лизинга. Согласно ст. 666 Гражданского кодекса РФ и ст. 3 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», объектом лизинга могут быть здание, предприятие, постройки, имущественный комплекс (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 16.09.2008 No. 4904/08 и 8215/08)»

Виды лизинга

Выделяют два вида лизинговых операций – финансовая и операционная. Они различаются назначением выплат и конечным собственником объекта.

Финансовая сделка

При финансовом виде лизингодатель выкупает предмет сделки и дает его в пользование клиенту. Вторая сторона договора обязуется регулярно вносить лизинговый платеж. Сумма обычно включает оплату аренды + дополнительные расходы.

Лизингодатель возвращает потраченные на покупку средства и получает прибыль от излишка. Преимущества для клиента в том, что он может пользоваться предметом сделки уже с момента оплаты первоначального взноса.

Операционная сделка

Такая сделка аналогична финансовой, но в итоге по окончании срока* действия договора арендуемое имущество возвращается предоставившей его организации. Например, при автолизинге клиент пользуется машиной, оплачивая все текущие расходы. После конечной даты, указанной в документе, предмет сделки необходимо вернуть предоставившей его организации.

*Обычно при операционном лизинге составленное соглашение действительно до полугода с момента его заключения.

Регулярные клиентские взносы включают только плату за использование предмета лизинга. Прибыль лизингодателя — имущество может сдаваться в аренду неограниченное количество раз.

Формы лизинга

Формы лизинга

Кроме видов, выделяют и формы этого вида кредитования:

  • международная – один из участников сделки не гражданин РФ
  • внутренняя – все участники сделки — граждане РФ
  • начальная – предмет сделки новый
  • остаточная – предмет сделки уже был в употреблении
  • стандартная – лизингодатель является собственником предмета сделки
  • возвратная – собственник продает предмет сделки лизингодателю и становится лизингополучателем (форма применима только для финансового лизинга)
  • раздельная – неполное финансирование крупных сделок непосредственно клиентом
  • чистая – клиент несет все расходы по техническому обслуживанию предмета сделки
  • мокрая –предмет сделки обслуживается лизингодателем
  • сублизинг – заключение соглашения о переходе объекта сделки в лизинг от одного клиента другому

Также лизинг может делиться на группы в зависимости от предмета сделки (лизинг оборудования, транспортного средства и т.д.).

Как оформить лизинг автомобиля?

Наиболее часто предметом лизинга запрашивают автомобиль. Оформить сделку можно в банках и частных организациях. К покупке доступны и подержанные машины.

Как оформить автомобиль в лизинг

Обратиться за покупкой машины в лизинг можно в такие учреждения:

  • «Европлан»
  • «Major»
  • «CARCADE»
  • «Люкслизинг»
  • «Стоун-ХХI»
  • «Интерлизинг»
  • «Активлизинг» (для жителей Беларуси)

Также эту услугу предлагают банки ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, Уралсиб и др.

Условия автолизинга

На полную цену услуги аренды и последующего выкупа авто влияют производитель, комплектация, марка и модель автомобиля.

Промежуточное значение тарифных показателей среди российских лизинговых организаций:

  • процентная ставка*: 11-20%
  • срок действия договора: 1-7 лет
  • первоначальный взнос**: 10-30%

*Минимальный показатель устанавливается для сделки, проводимой в валюте

**Чем больше размер первоначального взноса, тем меньше будет размер ежемесячного платежа.

Общий пакет документов для покупки машины в лизинг:

  • заявка-анкета на получение услуги
  • паспорт гражданина РФ
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.)
  • подтверждение источника дохода (копия трудовой книжки, контракта, арендный договор и т.д.)
  • подтверждение размеров дохода (справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация и т.д.)
Важно

Список может быть дополнен, поэтому точный перечень бумаг нужно узнавать в самой кредитующей организации.

Чем отличаются кредит и лизинг

Разница между лизингом и потребительским кредитом показана в таблице:

Лизинг Ссуда
Право собственности Переходит по окончании срока действия соглашения Переходит сразу после подписания соглашения, но имущество оформляется в залог банку
Процедура оформления Проходит быстро, т.к. банку проводит глубокую проверку личности и доходов клиента Кандидатура заемщика проверяется на соответствие требованиям, что занимает до 7 дней
Первоначальный взнос От 10% От 15%

Еще одно отличие – общая цена сделки. При заключении лизинговой сделки гарантируется возврат НДС.

8 этапов покупки имущества в лизинг

Лизинговая сделка проходит в несколько этапов:

  1. клиент предоставляет информацию о приобретаемой единице (напр., при покупке машины необходимо назвать все детали вплоть до цвета кузова)
  2. клиент предъявляет все запрошенные документы
  3. организация покупает объект
  4. оформляется договор о предоставлении предмета лизинга в аренду (прописываются и условия перехода предмета лизинга в собственность клиента)
  5. клиент совершает первоначальный взнос; оставшаяся сумма делится на равные платежи на весь срок сделки
  6. клиент пользуется предоставленным товаром, совершая лизинговый платеж каждый месяц
  7. долг погашается полностью
  8. предмет сделки передается клиенту на правах собственности путем переоформления документов

Как выбрать лизинговую компанию

Особенности предоставления товара в лизинг:

  • каждое соглашение заверяется нотариально – эта услуга оплачивается клиентом в расчете 1% от цены предмета
  • лизингодатель обязан выдать клиенту генеральную доверенность
  • при внесении клиентом технических изменений в конструкцию арендуемого имущества, лизингодатель может досрочно расторгнуть договор с правом наложения штрафных санкций, если они прописаны в соглашении
  • одним из условий автолизинга может быть прохождение технического осмотра в определенных компанией СТО, где цена услуг часто завышена
  • минимальный срок действия договора – 1 год, т.е. при его досрочном расторжении по просьбе клиента придется заплатить неустойку – 12 лизинговых платежей

На этапе поиска кредитующей организации убедитесь в легальности ее деятельности. Для этого необходимо удостовериться в наличии лицензии.

Предложения банков по лизингу

Параллельно со специализированными организациями, эту услугу предоставляют крупные российские кредитно-финансовые учреждения.

Сбербанк России – сумма до 24 млн рублей и обязательное страхование

Сбербанк РоссииСбербанк Лизинг предлагает покупку легковых автомобилей (иномарок и отечественных) с рассмотрением заявки в пределах восьми часов. При первичном обращении документальное подтверждение дохода необязательно.

Условия:

  • максимальная сумма к выдаче: до 24 млн р.
  • срок действия договора: 36 месяцев
  • первоначальный взнос: от 10%

Сбербанк Лизинг обязует страховать предмет сделки (в рамках программ ОСАГО и КАСКО). Цена полиса равна сумме, уплаченной за автомобиль.

Оформление заявки онлайн.

Альфа-Банк предлагает бонусы лизинговым клиентам

Альфа БанкАльфа-Лизинг предлагает взять в аренду автомобиль с возможностью дальнейшего выкупа.

Условия:

  • максимальная сумма к выдаче: до 3 млн р.
  • срок действия договора: 36 месяцев
  • первоначальный взнос: от 10%

Бонусы для клиентов:

  • комплект зимних покрышек
  • скидки на КАСКО от Альфа-Страхование – 3.76%
  • набор ГИБДД и коврики в салон авто
  • 3 техобслуживания на 3 года

Оформление заявки онлайн.

ВТБ – более 11 групп объектов для оформления

Банк ВТБВТБ Лизинг предлагает самый широкий выбор предметов сделки. Бонус – график внесения регулярных платежей составляется с учетом возможностей лизингополучателя.

В ВТБ Лизинг можно купить:

  • легковой автомобиль
  • железнодорожный, коммерческий легкий и грузовой транспорт
  • спецтехнику
  • автобусы
  • морские и воздушные суда
  • энергетическое, добывающее и оборудование для разработки

Условия:

  • максимальная сумма к выдаче: зависит от предмета сделки
  • срок действия договора: зависит от суммы и предмета сделки
  • первоначальный взнос: 0-30%

Оформление заявки онлайн на сайте ВТБ Лизинг. Для каждого предмета сделки заполняется отдельная анкета.

Уралсиб и Интерлизинг – автомобили, оборудование, спецтехника

Банк УралсибБанк Уралсиб оказывает лизинговые услуги на основе сотрудничества с группой компаний «Интерлизинг».

В лизинг можно купить:

  • легковой и грузовой автомобиль
  • оборудование любого рода
  • технику для строительных работ

ГК «Интерлизинг» заключает договор на покупку новых и б/у единиц.

Условия:

  • максимальная сумма к выдаче: зависит от предмета сделки
  • срок действия договора: от 1 года
  • первоначальный взнос: 5-49%

Оформление заявки онлайн.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *