Как правильно вести учет доходов и расходов в семье

Эффективное распределение доходов зависит от того, как вы распоряжаетесь семейным бюджетом. Чтобы достичь его, нужно планировать свои траты и сбережения. Как учитывать доходы и расходы семьи и вести семейный бюджет, чтобы сэкономить, узнайте из нашей статьи.

Из этой статьи Вы узнаете

Что такое семейный бюджет

Семейный бюджет — это схема движения доходной и расходной части семьи, по которой происходят запланированные или эпизодические траты.

Баланс поступлений и расходования денег составляют на месяц, квартал или год. В плане учитывают все источники поступления наличных в семью.

Структура семейного бюджета: составляющие дохода семьи

Есть три вида планирования семейного бюджета. Они зависят от личного дохода каждого из супругов:

  • совместный
  • совместно-раздельный
  • раздельный

Совместное ведение домашнего хозяйства — это основной вид бюджета. Деньги, заработанные каждым членом семьи, собирают в общую сумму и после распределяют и тратят по решению супругов. Совокупный доход семьи включает заработную плату каждого члена семьи, пенсии, пособия, стипендии и т. д.

При совместно-раздельном ведении бюджета семьи расходы на оплату услуг ЖКХ, ежемесячное питание, траты на детей и т. д. оплачивают вместе. Остальные денеги, после распределения обязательной доли, тратят на усмотрение членов семьи. Такой способ планирования и ведения учета помогает увеличить чувство финансовой ответственности для обоих супругов, и сохранить денежную независимость каждого.

Раздельное ведение хозяйства принято в семьях, где у каждого члена семьи высокий уровень дохода. Обязательные коммунальные траты разделяют, остальное оставляют на личные расходы.

В структуру семейного бюджетирования входят все источники дохода и статьи расхода.

Структура доходов

Основная структура доходов семьи состоит из заработной платы и денег, которые поступают из других источников.

Из чего состоит семейный доход

Структура доходной части бюджета:

  1. Ежемесячная оплата труда. Заработную плату получают оба супруга или кто-то один, если второй не работает. Это постоянный и регулярный доход, поэтому в таблицу семейного бюджета его заносят каждый месяц.
  2. Плата за сдачу имущества в аренду. Если в семье есть недвижимость или другое имущество, его можно сдавать в наем. Арендодатель получает регулярный доход.
  3. Социальные пособия и выплаты. В семье, где жена в декрете или в отпуске по уходу за детьми, она получает пособие от работодателя до достижения ребенком 1,5 лет. К этой категории относят: пенсии, если в семье есть пенсионеры; студенческие стипендии; пенсии, в случаях потери кормильца; пенсии по инвалидности.
  4. Выплаты за подработку. Нерегулярный доход.
  5. Деньги, полученные от вкладов на депозитных счетах в банке. Источник поступления финансов в семью регулярный, но редкий, если банк перечисляет проценты по депозиту 1 раз в квартал или с другой периодичностью по договоренности. Когда сумма на счёте большая, проценты поступают каждый месяц.
  6. Дивиденды или инвестиционные проекты. Владельцам акций, облигаций и других ценных бумаг раз в год начисляют дивиденды. Доход от инвестиций поступает каждый месяц или раз в квартал, если предприятие получило прибыль. Если ее нет, то образуется убыток от инвестиционного вложения.
  7. Доходы семьи из иных источников. Сюда включают такие суммы, как возврат подоходного налога. Это процент с покупки квартиры, дома, возврат налога за лечение или за учебу.
  8. Одноразовые поступления: материальная помощь от близких родственников, родителей, денежные подарки.

Взятые в долг деньги у физических лиц или в банке нельзя считать источником дохода.

Планирование расходов семейного бюджета

Расходы семейного бюджета бывают регулярными, целевыми, эпизодическими или разовыми.

Структура расходной части бюджета

  1. Питание семьи. По статистике, траты на питание – самый большой показатель в расходной части. У него наибольший удельный вес по отношению к другим категориям трат. Это постоянные выплаты, но размер их зависит от состава семьи и их нужд.
  2. Платежи на оплату услуг ЖКХ. Сюда включают расходы на оплату коммуналки, телефона, сотовой связи, интернета и т. д. Это регулярный показатель, который растет с повышением тарифов на оплату.
  3. Ежемесячные выплаты по кредитам или займам. Регулярный расход пока есть кредитный договор. Если пропустить платеж, банк начислит дополнительный процент или штраф.
  4. Расходы на образование (институт, техникум, школа, сад). Платежи оплачивают каждый месяц или 1 раз в семестр.
  5. Оплата арендованной недвижимости каждый месяц, если семья не имеет своего жилья.
  6. Транспортные расходы. Сюда входят траты на автомобиль: ремонт и бензин, или расходы на проезд в общественном транспорте.
  7. Покупка обуви и одежды.
  8. Траты на бытовые нужды: покупка мебели и техники, ремонт. Часто оплачивают при помощи кредитов или кредитных карт, если в семье нет сбережений.
  9. Сбережения. Раз в месяц откладывают установленную сумму для финансового резерва на случай непредвиденных расходов.
  10. Траты на развлечения и отдых.
  11. Оплата лечения и лекарств. Если в семье есть больной, кому постоянно требуется покупка лекарств, то показатель будет регулярным в статье расходов.
  12. Траты на отпуск.
  13. Прочие расходы. Здесь отмечают страховые выплаты, покупку подарков на праздники, покупку бытовой химии или косметики. Траты на мелкие нужды, непостоянные и сложно регулируемые.

Есть и другие траты, разные в каждой семье, но здесь перечислены основные категории.

Циклические расходы семьи

Циклические расходы — это нерегулярные, периодические траты на товары с ограниченным сроком службы. В эту категорию расходов входит:

  • покупка мебели, так как срок ее службы в среднем 10-12 лет
  • верхняя сезонная одежда
  • техника для дома и быта
  • строительные материалы для ремонта.

Личные расходы семьи

Личные расходы — это траты на каждого члена семьи, покупка:

  • предметов гигиены
  • одежды, косметики
  • товаров для отдыха и развлечения, и другое.

Сбережения в семье

Семейными сбережениями называют сумму, оставшуюся после оплаты обязательных расходов и платежей. Деньги откладывают на будущее в качестве финансовой подушки безопасности на случай непредвиденных расходов и трат.

Способы сбережения:

  • вклады под проценты или депозитные счета в банке
  • отложенные наличные
  • покупка или вложение в ценные бумаги, акции, облигации
  • страховые взносы
  • покупка драгметаллов
  • наличные, которые хранят в иностранной валюте
  • покупка недвижимости.

Планирование семейного бюджета

Планирование семейного бюджета – это распределение доходов и расходов семьи для рационального распределения финансов.

Методы планирования семейного бюджета

Как планировать бюджет и составить план расходов:

  1. Взять данные предыдущих месяцев, если есть.
  2. Подсчитать все доходы семьи
  3. Расписать будущие траты, например, свадьбы, дни рождения, отпуска и т. д. Для этого можно завести отдельный планировщик расходов — календарь.

Обращайте внимание на сезонность расходов. Например, перед такими праздниками, как Новый год, Пасха, майские выходные дни, расходы и цены в магазине увеличиваются. В осенний период растут расходы на детей из-за школы или детского сада.

Скачайте программы или приложения на телефон для планирования бюджета, либо ведите записи вручную, указывайте доходы и расходы семьи.

Как распределить семейный бюджет на месяц: 5 методов составить план расходов

Для успешного составления плана семейного бюджета на месяц рационально распределите доходы.

Есть три метода распределения денег, которые подскажут как составить семейный бюджет.

Метод Эндрю Тобиаса – схема 80/20

20% всех ежемесячных поступлений каждого члена семьи распределить на оплату обязательств, задолженностей, и пополнение финансового резерва. 80% — это все остальные траты.

Это правило необходимо скорректировать под семейные нужды.

Метод Элизабет и Амелия Уоррен – схема 50/20/30

Авторы схемы рекомендуют свою классификацию:

  • 50% – половину семейных доходов нужно откладывать на основные траты: коммунальные услуги, налоги, аренду, продукты питания.
  • 30 % – распределять на траты необязательного характера: кафе, рестораны, развлечения и т. д.
  • 20 % – расходовать на оплату кредитов, долгов и сбережения.

Метод Ричарда Дженкинса – схема 60/10/10/10/10

Здесь более детальное распределение дохода семьи на 5 частей:

  • 60% — текущие и обязательные траты в течение месяца
  • 10% — выплаты задолженностей и долгосрочные покупки
  • 10% — нерегулярные траты
  • 10% — отдых и развлечения
  • 10% — пенсионные накопления.

Теория 7 конвертов

Такая схема распределения бюджета семьи предполагает следующее деление:

  • 35% дохода – откладывают на хозяйственные расходы
  • 20% – на коммунальные платежи
  • 15 % – расходы на детей
  • 10% и больше – на сбережения
  • 10% — дополнительные ежемесячные траты
  • 5% — на отдых и отпуск
  • 5% — откладывать на дорогие покупки

Правило 3-6 месяцев

Семья должна иметь на личном счету или на счете вклада сумму, достаточную на проживание в течение 3-6 месяцев в случае потери работы или неожиданной болезни. Такой резерв поможет пережить финансовый кризис в семье и убережет от необдуманных решений.

Можно составить 3 разных плана расходов на год:

  • оптимистичный
  • пессимистичный
  • реалистичный

Так вы предусмотрите и рассчитаете бюджет для любых возможных обстоятельств.

4 способа, как правильно вести семейный бюджет

Способы ежедневного внесения расходов

Способы для бесплатного учета семейного бюджета:

  • таблица расходов и доходов в Excel или Google
  • программы для ведения домашней бухгалтерии на мобильный телефон или ПК
  • ведение расходов и доходов письменно в тетради
  • онлайн-калькулятор.

Остановимся подробнее на каждом из способов, и посмотрим, как составить семейный бюджет.

Таблица расходов и доходов в Excel: примеры ведения бюджета в таблицах

Таблица расходов — это свод доходной и расходной части семейного бюджета. Ведение семейного бюджета в таблице доходов и расходов показывает, куда уходит основная часть трат и сколько остается денег в запасе на личные расходы.

Таблицу семейного бюджета ведут в файле Word или Excel. Занесите в нее составленный план доходов и расходов. По мере заполнения колонок, таблицу семейного бюджета корректируют. Например, вы планируете тратить деньги на питание 10 тыс. руб., но через 3 месяца ведения учета видите, что уходит 9 тыс. руб. Вы исправляете данные в таблице доходов и расходов, а сэкономленную сумму в 1 тыс. рублей заносите в графу «Сбережения».

Плюсы ведения таблицы семейного бюджета:

  • интерфейс: ячейки можно выделять цветами, сформировать наиболее удобную для себя структуру таблицы
  • автоматический подсчет дохода, расходов и отчетов
  • построение диаграмм и графиков
  • работает без Интернета.

Главный принцип планирования семейного бюджета в таблице состоит в распределении расходной и доходной части на категории. Пример плана расходов:

  • автомобильные траты
  • нужды бытового характера
  • вредные привычки
  • предметы гигиены и лекарства
  • расходы на детей
  • оплата услуг ЖКХ
  • кредитные платежи и долги
  • покупка одежды
  • косметика
  • транспортные расходы (автобус, такси)
  • продуктовая корзина
  • развлечения и траты на покупку подарков
  • оплата телефонов и интернета

Как составить таблицу для ведения бюджета

В таблицах Excel есть шаблон для подсчета домашнего бюджета. Чтобы загрузить его:

  • в открывшемся файле Exel нажмите «Файл»
  • в меню выберите «Создать»
  • слева перейдите по ссылке «Бюджеты»
  • нажмите «Семейный бюджет»
  • нажмите «Загрузить».

Таблица для планирования и ведения учета готова. Строки и столбцы можно изменять. Заносить данные в таблицу необходимо ежедневно в конце дня.

Если в списке Excel нет отчета «Семейный бюджет», воспользуйтесь поиском. Программа предложит 3 готовых шаблона.

Таблица Excel «Семейный бюджет на месяц»
Скачать готовую таблицу доходов и расходов бесплатно

В таблице 3 графы: доходы, расходы, отчет. В расходном разделе введены категории трат. В следующем столбце программа автоматически подсчитывает сумму расходования за месяц, с учетом записанных данных. Таблица дает полную информацию по расходам за каждый день, неделю или месяц и показывает сумму трат по каждой из категорий.

Так же выглядит и работает доходная часть бюджета. Ячейка с отчетом считает общий доход и расход за месяц и разницу между этими значениями.

При помощи таблиц Excel, зная заранее свои постоянные ежемесячные доходы и расходы семьи, можно спланировать крупные расходы и покупки. Допустим, ежемесячный доход 80 000, а расход 50 000 руб., у вас остается 30 000 руб., которые можно отложить. Через 12 месяцев сумма сбережений составит 360 000 руб.

Таблица Excel «Семейный бюджет»

Это другой вариант ведения семейного бюджета в таблице на месяц. В поиске шаблонов его название Семейный бюджет. Здесь 3 листа:

  • Лист 1 с отчетом соотношения трат с доходом в цифрах и графике
  • Лист 2 вносить доходы
  • Лист 3 вносить расходы

Когда добавляешь каждую следующую строку, ее значение автоматически учитывается в итоговой сводке и отображается в графике.

Скачать готовую таблицу семейного бюджета бесплатно

Таблица Excel «Ежемесячный семейный бюджет»

Здесь есть 1 лист на весь отчетный год с выводом итоговой суммы за весь период и с построением графика. Например: «Общие доходы» и «Общие расходы» программа считает автоматически по формуле. Строка «Доходы за месяц» показывает остаток в бюджете после всех растрат.

Скачать готовую таблицу для ведения домашнего бюджета бесплатно

ТОП-7 приложений для ведения семейного бюджета на ПК и мобильном телефоне

Все приложения для мобильных телефонов на платформе IOS и Android. В них можно вести учет онлайн на сайте или скачать в магазинах приложений AppStore и Google Play. В программах уже есть категории доходов и расходов семьи, которые можно дополнить на свое усмотрение.

По каким принципам выбирать программу:

  • приложение должно быть мобильным и синхронизировать данные для ПК и телефона, чтобы вести учет можно было в любом месте
  • стоимость программы и наличие бесплатной версии
  • понятный интерфейс

Популярные программы для ведения домашнего бюджета:

  • ДребеДеньги – Подробный отчёт по общему и личному бюджету с экспортом в Excel. Можно расписать и распланировать бюджет семьи на год вперед. Пользоваться могут несколько членов семьи, комментируя свои расходы. Программа распознает банковские СМС и учитывает денежные операции автоматически. Личный кабинет защищают ПИН-код и пароль. Для получения доступа ко всем опциям необходимо оплатить подписку — 599 руб. в год. Подходит любым операционным системам. Онлайн-урок ведения учета в ДребеДеньги.
  • ДзенМани –Планирование личного и семейного бюджета. Синхронизация денежных операций в банке и в электронных кошельках. Учет ведут в любой валюте, включая криптовалюту. Демо-версия бесплатна, дополнительные функции оплачивают отдельно.
  • CoinKeeper – Выбор редакции AppStore и Google Play – совместное планирование бюджета всеми членами семьи. Поддерживает ввод данных пользователем или автоматический, благодаря импорту операций из более 150 интернет-банков России. Есть функция распознавания сумм по транзакциям из полученных СМС, для Android.
  • EasyFinance – Синхронизация операций и импорт из более чем 200 банков разных стран мира, включая Россию. Прогноз расходов и планирование бюджета на краткий или длительный срок.
  • Alzex Finance – Вести бюджет могут сразу несколько членов семьи, каждый создает свою учётную запись и контролирует, какие движения средств и потоки сделать доступными или скрытыми для остальных членов семьи. Поддерживает валюты мира и драгметаллы.
  • Monefy – Выбор редакции Google Play  – понятный интерфейс для быстрого добавления новых записей. Синхронизация нескольких гаджетов и резервные копии отчетов доступны через сервис Dropbox.
  • Toshl Finance – Сервис импорта из онлайн-банка. Автоматическая синхронизация с сайтом и напоминания о заполнении. Подключение к банку, кредитной карте, PayPal и др. Поддержка до 200 валют, включая криптовалюту. Функция обновления курса валют. Вывод отчета в PDF и Excel.

Калькулятор семейного бюджета

Если вы не пользуетесь таблицами или мобильными приложениями, можете рассчитать бюджет семьи при помощи онлайн-калькулятора семейного бюджета.

Выберите удобный сервис и внесите данные доходной и расходной части. После подсчета сумм, калькулятор покажет остаток.

Как вести семейный бюджет в тетради

Домашний бюджет можно вести вручную. Способ не требует дополнительных трат или навыков владения ПК.

Записи в тетради можно брать с собой и вносить данные в любой момент. Кроме тетради, для ведения бухгалтерии, можно взять блокнот. Нужно расчертить листы и внести данные в колонки.

В тетради на первой странице записывают сумму ежемесячных поступлений. Данные вносят каждый месяц. После 3-6 месяцев их необходимо обновить и подкорректировать.

Главным правилом планирования финансово-хозяйственного состояния и ведения отчетности в тетради – это регулярность заполнения данных, иначе смысл подсчета и экономии пропадает. В тетрадь необходимо записывать расходы как крупные, так и мелкие:

  1. Для учета необходимо посчитать и вписать доходы семьи. Учитывают доход мужа, жены и других членов семьи, если они получают заработок.
  2. Распределите финансы на цели и траты, по одному из методов планирования расходов (сделать ссылку на соответствующий пункт выше).
  3. После заполнения колонок таблицы в тетради, каждый вечер необходимо заполнять информацию по расходам за прошедший день.
  4. В конце месяца подсчитайте итоговые доходы и расходы семьи по каждой категории.
  5. Сверьте запланированные расходы с фактическими тратами. В случае отклонения от плана, в следующем месяце потратьте меньше на ту категорию, которая вызвала перерасход средств.
  6. Если бухгалтерию вести каждый месяц, в конце года данные образуют  общую таблицу, где будет видно, какой расход превышает план и что необходимо изменить.

С наступлением нового года, составляют новый план бюджета.

Как научиться экономить деньги в семье

Экономия семейного бюджета

Экономить бюджет можно по-разному. Например, на оплате услуг ЖКХ, если отказаться от использования дополнительных бытовых приборов, которые тратят большой объем электроэнергии или воды. К ним относятся микроволновые печи, стиральные машины, посудомоечные и т. д.

Экономить на продуктах питания можно, если не поддаваться на уловки маркетологов. Ходите за покупками со списком и сохраняйте все чеки для дальнейшего внесения в таблицу бюджета. Не покупайте разрекламированные бренды, так как они дороже малоизвестных.

Карты с кэш-бэком

При оплате товара картой с кэш-бэком процент от покупки возвращается обратно в виде безналичных денег и составляет от 1% до 10% от потраченных средств. Процент от покупки можно потратить на свое усмотрение на любые или оговоренные банком товары и услуги. Оформить карту можно в любом банке.

Есть дебетовые и кредитные карты с кэш-бэком. На дебетовых хранят только личные деньги, а по кредитной карте с установленным лимитом можно получить кредитные средства банка. У всех кредиток есть льготный период, обычно 50-100 дней, для погашения задолженности без уплаты процентов.

Карты рассрочки

С картами Халва от Совкомбанка и Совесть от Киви Банка можно купить товар в рассрочку в магазине-партнере банка. Потратить виртуальные деньги можно на покупку любого товара: продуктов, одежды, техники. На оплату задолженности отводят от 1 до 12 месяцев, в зависимости от партнера и банка-эмитента.

У этих карт нет платы за годовое обслуживание. Оформить их может гражданин РФ с паспортом в возрасте от 18 лет. Лимит на расходование денег устанавливают на индивидуальных условиях.

При покупке товара в рассрочку цену делят на количество месяцев, которые выделяют на оплату суммы, потом каждый месяц владелец карты вносит необходимый платеж.

Ведение и планирование семейного бюджета помогает сэкономить, увидеть наглядно, на что уходит больше средств и исправить перерасход. Учет финансов воспитывает финансовую грамотность и дисциплинированность. Выберите тот способ ведения бухгалтерии, который наиболее вам удобен и понятен.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *